2025년 들어 주택담보대출 금리 인하 경쟁이 본격적으로 시작됐습니다. 기준금리 인하 기대감과 함께 시중은행들은 물론, 정부도 주거 금융 부담을 낮추기 위해 금리를 조정하고 있어요.
주택담보대출 금리 비교는 이제
선택이 아닌 필수!
고정금리 vs 변동금리, 그리고 대환(갈아타기) 전략까지 꼭 체크하셔야 합니다.
주택담보대출 금리 비교 TOP 5
| 은행명 | 고정금리(최저) | 변동금리(최저) |
| 카카오뱅크 | 3.78% | 3.56% |
| 하나은행 | 3.82% | 3.63% |
| 신한은행 | 3.85% | 3.60% |
| 국민은행 | 3.95% | 3.72% |
| 우리은행 | 3.98% | 3.69% |
📌 참고: 2025년 6월 기준, 실제 적용 금리는 신용점수, 소득, 부동산 담보가치(LTV), DTI 등에 따라 달라질 수 있습니다.
각 은행별 주담대 상품 특징 비교
☑️카카오뱅크
한도: 최대 10억 원까지 가능
금리: 연 3.74 ~ 5.50% (우대 및 신용도에 따라 3%대 가능)
중도상환수수료: 전액 면제
특징: 챗봇 기반 비대면 편리 신청, 모바일로 서류 제출 및 대출 진행 가능
☑️하나은행
상품명: 원클릭 모기지론 / 아파트론 등
한도: 담보 가능한 범위 내, 아파트론은 최대 10억
기간: 최대 35~40년 (인터넷 상품 기준)
금리 방식: 고정금리 (한국주택금융공사 채권 양도 통한 시중보다 낮은 금리)
채널: 인터넷·모바일·전화·영업점 모두 이용 가능
☑️신한은행
기간: 최대 50년 장기 설정 가능
금리: 경쟁력 있는 금리 제공, 우대금리 및 다양한 형태(10년 주기형 등)
특징: 장기 이용 시 월부담 감소, 10년 주기 고정형 옵션으로 금리 조정 리스크 완화, 온라인·오프라인 모두 지원하며 다양한 우대조건 존재
☑️국민은행
금리 유형: 변동금리, 혼합금리, 고정금리 선택 가능
기간: 최장 50년 (40년 초과 시 만 34세 이하)
한도: 담보 평가 기준, 최대 10억 (통장대출은 3억 이하)
특징: 초기 10년 월상환액 고정(원리금 균등형) 상품 제공, 다양한 우대금리 (LTV, COFIX, 전자계약 등)
☑️우리은행
상품 구성: 월상환액 고정형 변동금리 등 다양한 상품, 인터넷 전용 아파트론은 최대 5억 한도
기간/금리: 최대 50년 장기 고정금리 가능, 첫 달 이자 캐시백 프로모션 등 이벤트 병행
특징: 10% 내에서 중도상환수수료 없이 상환 가능, 다양한 비대면 채널 지원 (앱/영업점)
☑️은행별 선택 TIP
👉편리한 신청 & 면제된 중도수수료: 카카오뱅크
👉장기 고정금리 활용 가능: 하나은행, 신한은행, 국민은행, 우리은행
👉금리 안정성 중시: 신한은행(50년+주기형), 국민은행(월상환액 고정 옵션), 우리은행(장기 고정 가능)
👉우대금리 풍부한 상품: 신한은행, 국민은행
👉비대면 중심 접근성: 카카오뱅크, 하나은행, 우리은행
☑️은행별 주택담보대출 상품 페이지 바로가기
위 버튼 누르시면 각은행 주담대 홈페이지로 이동합니다
정부지원 주택담보대출 비교
고정금리를 안정적으로 제공하는 정부상품도 눈여겨보면 좋습니다. 특히 무주택자, 생애최초 주택 구입자는 혜택이 큽니다.
디딤돌대출 특징
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대상자
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민법상 성년인 세대주 포함 전원이 무주택자 (만 30세 미만 단독세대주는 제외)
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부부합산 소득: 연 6천만원 이하 (생애최초·다자녀·2자녀 7천만원, 신혼부부 8천5백만원 이하)
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자산: 순자산가액이 최근년도 소득 4분위 평균값 이하
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대출금리
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고정금리 선택 가능(순수 고정 시 0.3%p 추가)
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일반적으로 2% 중후반에서 3% 초반, 우대금리 적용 시 최저 1.2%까지 가능
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우대금리 최대 0.7%p (신혼부부·다자녀가구 등 중복 적용 가능)
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대출한도
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기본 2.5억
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생애최초 3억, 신혼부부·다자녀·2자녀가구 최대 4억까지 가능
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대출기간
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10년, 15년, 20년, 30년 선택 가능
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최초 1년 거치 가능
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상환방식
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원리금균등상환, 원금균등상환, 체증식 분할상환 가능 (단, 체증식은 만 40세 미만만 가능)
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중도상환수수료
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3년 이내 상환 시 최대 1.2% (경과 일수에 따라 비례 차감)
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3년 이후 면제
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특이사항
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신혼·생애최초 주택구입자에게 우대 혜택이 많음
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청약(종합)저축 가입 기간에 따라 추가 우대금리 제공
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소득과 자산 기준이 엄격하여 고소득자 이용 제한됨
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보금자리론 특징
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대상자
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무주택자 또는 기존 주택을 처분할 예정인 1주택자
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부부합산 소득: 연 7천만원 이하 (신혼부부 8천5백만원 이하)
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자산: 순자산가액 약 6.12억원 이하
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대출금리
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전 기간 고정금리로 안정적 (2025년 기준 약 연 3.65~3.95%)
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우대금리 적용 시 최저 3% 초반까지 가능
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신혼부부, 다자녀, 녹색건축물, 청년층 등 대상이 폭넓고 다양
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대출한도
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최대 3.6억 (주택가격 및 상품유형에 따라 차이 있음)
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대출기간
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최장 50년까지 가능 (10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 중 선택 가능)
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거치기간 상품에 따라 일부 가능
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상환방식
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원리금균등상환, 원금균등상환 방식만 가능 (체증식 없음)
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중도상환수수료
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3년 이내 최대 0.5~0.7%
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사회적 배려계층·다자녀가구 등 일부 대상은 면제 가능
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특이사항
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주택연금으로 전환 가능하여 장기적 재무설계에 유리
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디딤돌대출 대비 상대적으로 소득·자산 기준 완화되어 이용 폭 넓음
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금리가 상대적으로 디딤돌대출보다는 높지만 안정적이고 장기적인 대출기간 제공
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주담대 선택하는 팁
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디딤돌대출은 생애최초, 신혼부부, 다자녀 가구 등 우대혜택이 강력하여 저소득층 무주택자에게 유리한 반면 중도상환수수료와 소득·자산 기준은 상대적으로 엄격합니다.
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보금자리론은 상대적으로 소득·자산 조건이 완화되어 있고 긴 대출 기간과 낮은 중도상환수수료가 특징이며 폭넓은 대상층에게 적합합니다.
본인의 조건을 검토하여 가장 유리한 대출을 선택하는 것이 중요합니다.
아래 링크로 가시면 나의 상황에 맞는 주택담보대출 상품을 선택할 수 있습니다.
주담대 갈아타기(대환) 팁
2025년 주택담보대출 금리 비교에서 가장 주목할 부분 중 하나는 바로 ‘대환 전략’입니다.
예전 5% 이상 금리로 받은 대출이 있다면 지금이 갈아탈 타이밍입니다.
대환할 때 확인할 포인트
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기존 금리 4.5% 이상이면 갈아타기 고려
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중도상환수수료 면제 여부 확인
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LTV(담보인정비율)가 낮을수록 우대 조건 많음
📌 카카오뱅크, 하나은행 등은 대환 전용 상품에서 더 낮은 금리를 적용하니 꼭 비교해보세요.
금리 낮추는 실전 팁
대출 신청 시 몇 가지 전략만 잘 세워도 실제 주택담보대출 금리에서 0.1~0.3% 낮출 수 있어요.
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모바일 앱 신청 시: 자동 우대금리 적용
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공동명의 대신 단독명의로 신청: 우대 조건 많음
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급여이체·자동이체 조건 넣기: 금리 인하 효과
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신용점수 관리: 카드 사용 비율 줄이기, 연체 방지
신용점수는 대출 조건의 핵심입니다. 최근 3개월 내 카드 과소비 기록이 있다면 신청을 잠시 미루는 것도 방법이에요.
주택담보대출 추천 요약
| 상황 | 추천 상품 | 금리대 | 신청 방법 |
|---|---|---|---|
| 무주택자 | 보금자리론 | 3.25~3.55% | HF공사 |
| 생애 첫 대출 or 갈아타기 | 카카오뱅크 | 3.56~3.78% | 모바일 앱 |
| 고정금리 선호 | 신한은행 | 3.60~3.85% | 오프라인 창구 |
📍 올해는 ‘변동금리보다 고정금리’ 비중이 높아질 전망입니다. 기준금리 추가 인하 가능성이 줄어든 상황에서 고정금리의 안정성이 부각되고 있죠.
0.1% 차이가 수 백만원 차이
주택담보대출 금리 0.1% 차이는 결국 수백만 원 차이입니다. 특히 30년 만기 기준으로 보면 0.1%만 금리가 달라도 총 이자 차이는 500만 원 이상 벌어질 수 있어요. 지금은 갈아타기와 정부지원 대출 비교를 병행하는 전략이 핵심입니다.
주택담보대출 금리 비교, 지금 바로 해보시고 내 상황에 맞는 가장 유리한 조건으로 갈아타세요! 당신의 수천만 원을 지키는 한 번의 선택이 될 수 있습니다.
